最佳经常账户2021

如何选择经常账户:选择的决定性因素

开立或交换活期帐户似乎是一项复杂的操作,您需要在注册前了解所有详细信息,以及每家银行必须提供给其帐户持有人的大量信息。
正是由于近年来银行透明度规则变得越来越严格,但是,信贷机构现在提供了有关每种银行产品成本的更多详细信息,因此,比较 不同银行的报价和识别帐户变得更加容易 了。最能 满足 您的需求。
最近的另一趋势是 在线支票账户的兴起:越来越多的银行为了响应客户日益增长的兴趣,提供了可以完全在线管理的支票帐户,而无需前往分行进行正常运营。这种趋势不仅在“历史性”信贷机构中得到体现,而且越来越多的 在线银行 已经出现并且也将诞生,也就是说,在意大利领土上完全没有分支机构。
提议在线帐户和银行 比传统的优惠要 便宜得多,但是您需要充分了解每个提议的内容,以了解这是否真的很有利。
实际上,如果对于公司而言,与分支机构的直接关系仍然是至关重要的,那么对于个人(无论是单身,家庭还是退休的人),“远程”账户将是完全令人满意的,但要付出一定的代价异想天开。
因此,让我们看看在所有经常账户的信息表中汇总的合同项目是什么,在选择新的银行机构时要注意。

帐户类型

在银行术语中,  根据与每个建议相关的成本和服务来识别不同类型的支票帐户。由于它们的特性,每种类型都适合于不同类型的帐户持有人,并且广告中使用的银行和商业术语之间通常存在一定的重叠。我们将尝试澄清和解释  各种类型帐户之间的区别

基本活期账户

基本支票账户是所有银行提供的一种账户,目的是  为经常出于经济原因而提款的所有人提供资金的可追溯性和获得银行服务的便利。
这些是基本支票帐户的主要功能:

  • 开场费 
  • 无  年
  • ISEE收入低于8,000欧元/年的帐户持有人和  退休金低于18,000欧元/年的养老金领取者无需支付 印花税
  • 有一种 可以交易的最大数量 ,其支付的单笔交易每年进行,除了
  • 包括  基本服务:存款,取款,电汇,水电费,工资/信用养老金,借记卡(Bancomat)
  • 不包括支票,信用卡,贷款,证券存款和信贷额度

显而易见,因此,这是针对低收入 和最低银行需求的个人的经常账户 。我们强调ATM操作是无限的,而传入和传出的传输不是无限的。

普通往来账户

常见的支票账户  支票账户,在一个可以包括所有你想要的,并在提交的银行服务  变化 的配方 。普通往来帐户之间的差异很大,因此,它们处理的概况也各不相同。 普通帐户有 四种主要类型

  • 固定费用 :年度帐户费包括无限制的交易,无需额外费用
  • 根据消费量 :没有年费,但您需要为每次执行的操作付费
  • 有免赔额 :年费包括一系列免费交易,之后所有交易均已支付
  • 套餐 :费用还包括其他服务,例如保险箱,保险,证券管理等。

网上支票账户

在线支票账户是普通账户的最新发展。在大多数情况下,这是一个零成本帐户  ,这意味着没有费用,或至多 是固定成本 。典型的在线支票帐户提供 无限的在线交易 和  在柜台支付的交易,并且通常还提供信用卡。没有额外的费用。

存款账户

存款帐户 是一种与 往来帐户略有不同的银行产品  :顾名思义,这是一个专门用于存放货币的帐户,专门用于存放货币以 累积利息 (与当前帐户)。可以在一个做的唯一交易存款账户  是 存款和取款 ,所有其他服务被排除在外。因此,它是一个储蓄账户:一个典型的例子是为未成年人开设特定的储蓄账户,父母可以在其中为孩子支付第一笔储蓄。

谈到服务,我们很快就会看到更好的服务,哪种类型的普通帐户最适合每个帐户持有者。

服务

除了具有上述限制的基本帐户外,与当前帐户关联的服务已相当标准化。
“基本”核心始终包括您在下面左栏中列出的服务:正如我们已经看到的那样,这些服务的提供可以是无限的,可以包含在年费中,也可以根据消费量或特许经营费来计算。然后还有其他服务,这些服务几乎从未包含在费率中,而是由一项服务支付的,这些服务在右侧列出。

  基本服务 付款服务
提款 检查问题
付款方式 发行银行支票
入站和出站转账 发出银行订单
家用公用事业计费 兑现支票和汇票
薪金/退休金抵免
账户余额
银行透明度沟通

借记卡(ATM)和信用卡值得单独讨论:实际上,普通的支票账户几乎总是包括发行至少一张 借记卡 ,通常也是 信用卡 ,但这并不是普遍有效的。
在某些情况下,卡的激活涉及单独的年金,因此最好不要假设开设任何活期账户足以拥有ATM和信用卡而无需支付额外费用。
为了结束对服务的概述,我们提到了另外两个实际上总是 可选的 ,因此除了正常费用外还需要支付:激活信贷额度和在线交易。该 信贷或信托线
它由银行激活信贷额度组成,这实际上使帐户持有人可以冲抵合同中规定的最高限额,而不会阻止活期帐户的操作,否则会发生这种情况。贷款成本由固定的年费以及盈余的百分比确定。 另一方面,
通过 在线交易,可以在线买卖金融工具。金融工具包括  公开交易的股票和其他产品,例如政府债券,债券,期货等。
但是,这项服务的费用可能很高,在我们的研究中,我们发现每月最多50欧元的例子,而且企业本身在经济损失方面也并非没有风险。

账户和账户持有人

那么,哪个帐户适合您?根据您的个人资料,在大多数情况下,基本或普通的支票账户都可以满足您的需求,而无需告诉我们谈论公司和零售商的支票账户。 如果满足以下条件,则 基本帐户非常适合:

  • 你的  工作或退休收入很低
  • 你这样做 很少 的银行 交易 一年
  • 你不需要信用卡

但是,对于所有稍微复杂的需求, 普通帐户 会更好。我们说过,报价是无止境的,服务也包括在内,所以让我们尝试绘制三个帐户持有人的资料,看看他们需要什么。

  年轻 未婚 家庭
实用程序的集合 薪金抵免 薪金抵免
入站/出站转账 实用程序的集合 实用程序的集合
自动柜员机/预付卡 入站/出站转账 按揭付款
网上银行访问 自动取款机 入站/出站转账
信用卡 各种自动柜员机
网上银行访问 多张信用卡
Ev。证券管理 Ev。证券管理
Ev。置信度

让我们从年轻的 帐户持有人的概况开始 :“年轻人”一词通常是指通常 在26岁以下 ,就读大学且尚未成为工人的人。
这种类型的资料需要一个用于管理外部费用的支票帐户,因此用于支付租金和任何相关公用事业,用于接收奖学金或父母津贴的资金,用于支付月费以及能够从ATM取款。
此外,由于这些都是年轻人,因此完全在线 和/或通过智能手机管理帐户的可能性 至关重要。在许多情况下,年轻人的往来账户 业务减少并用 零税率 。
对于自给自足的人来说,他们一个人  或选择维护个人支票帐户,需求会稍微复杂一些。实际上,需要 更大 的帐户管理自由度,不仅可以在线进行所有操作 ,而且可以 无限次操作 ,至少在银行转账,ATM操作和直接借记/贷记方面都可以满足 。在帐户上。
在许多情况下,一个人住的人也是一个很好的储蓄者,不会为一个家庭单位带来可观的支出,因此,这种类型的经常账户经常包括管理储蓄债券的可能性也很重要  。
最后,第三种情况自然是 家庭部门的情况 :在这种情况下,需求特别复杂,因为共同管理家庭储蓄的账户通常 非常活跃 。
例如,您可以想像,除了家庭成员的所有家庭和个人公用事业费用外,他们在自动信贷中获得的工资不是一个,而是两个。
最终抵押的分期付款也可以指望家庭帐户,在许多情况下,可以包括至少两台ATM和最多两张信用卡。
“家庭”帐户不太可能是免费的,但是可以 无限制地操作 ,可以申请 信贷额度 以支付意外费用,而且储蓄债券的管理值得年金的价格。

费用表

到目前为止,我们仅以一般术语讨论了活期账户的成本,而没有详细介绍其确切价值。假设前提是各个机构的成本差异很大,我们可以区分  固定成本和可变成本 。
的 固定成本 基本上减少到两个条目:

  • 费  :是应付银行活期账户的费用。在这种情况下,差异很大,每年从0到100欧元以上不等   具体取决于银行和往来帐户中包含的服务
  • 印花税 税:印花税  是征收的所有活期账户纳税,所以它的价值对所有的账户相同。这些 费用为34.20欧元 ,可以分期付款或每年一次,如果您的平均往来帐户余额少于5,000欧元,则该笔费用不会过期。

我们已经说过,费率可以包括  每年可变数量的运营,因此了解费率中不包含多少个人运营成本非常重要。 在签署当前帐户之前,可以在代理商提供给您的信息表中找到此类信息 ,或者,如果您在线开设帐户,则始终会找到一个链接,该链接可让您下载并查阅文档。
信贷机构之间的非租赁交易成本不均一;实际上,可变性可能非常显着。因此,让我们尝试至少广泛地说明我们正在谈论的数字。

独特的操作

无论您的业务运营费率是“无限制”还是每年有最高数量的业务,总有一些类型的业务总会导致收取费用科目。São 业务 主要 在柜台上进行 ,在许多情况下如果在线完成的话是免费的。清单很长,我们只处理最常见的操作:

  • 银行转账 :从1到5€
  • 电话转接 :1至5欧元
  • 书的验证 :从0到3€
  • 发行银行支票 :从1到2€
  • 任何形式的支票印花税 :固定成本€1.50

因此,显然,这些费用对于那些广泛使用支票作为付款和收款工具的人而言尤其重要。

借记卡和信用卡

支付卡 也可以放在支票帐户中,无论是  借记(传统的Bancomat)还是信用卡。两种类型的卡之间的区别很简单:从ATM上的支出和提款立即从当前帐户中扣除,而信用卡的支出和提款在下个月从该帐户中扣除。ATM
卡的订购,激活和年度管理  都 包括 在经常账户年金中,只有极少数例外,而  在某些情况下 可能会排除信用卡 。
在这种情况下,那些需要这样做的人必须支付此项服务的额外年费:基本信用卡的最高限额(即每月支出限额)非常低,其年费 约为25欧元 。年费随着上限的增加而增加。
这些是最常见的支付卡的指示性上限:

信用卡  
每日最高提款额 250-500欧元
每月支出限额 750-1.500欧元
借记卡
每日最高提款额 €500
每月最高提款额 €1.500
每日支出限额 €1.500
每月支出限额 €1.500

帐户关闭

Por fim, gostaríamos de lembrar que, de acordo com a lei, o encerramento da conta à ordem deve ser gratuito : ou seja, o banco não pode obrigar você a pagar taxa pela rescisão do vínculo. No entanto, recomendamos que você leia todas as folhas de informações com atenção antes de abrir sua conta e peça explicações para quaisquer itens de custo que não sejam claros para você.

 

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我们选择的所有活期账户都可以在线开设,实际上,在许多情况下,这是唯一的可能性。为此,只需单击“进入服务”。

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